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基金定投里的錢錢錢

2020-01-26 10:32:55 來源:亞匯網 作者:臨靖 打印 字號:  

   基金定投投多少錢合適?因為每個人的收支情況和承受風險的能力不同,所以這個問題是沒有唯一的答案,只有相對適合的參考。

   一口吃不成一個胖子,定投是一個細水長流的事,一開始的起點不能定太高,否則很難堅持。

   我們一般提倡用閑錢定投,說到閑錢很多人也許會說,“我的錢都不夠花呢,哪來的閑錢?”此閑錢非彼閑錢。這里指的是在滿足基本的日常開銷之后,在不影響生活質量的前提下剩下的錢,將50%的閑錢拿來定投是不錯的。

   舉個例子:小美是個一線城市的普通白領,每個月的稅后收入是10000元,減去日常開銷大概每個月能剩余4000元左右,拿這4000元中的50%即2000元來定投,讓小錢也能發揮大作用。

   為什么用50%的閑錢,而不是全部的閑錢?雖然說這筆錢是閑錢,但天有不測風云,只要是投資就有風險,基金定投也存在著虧損風險,我們要預留一半的閑錢以備不時之需,畢竟“手里有糧,心中不慌”。

   當然,每個人的財務狀況和風險偏好都不同,小美的例子不一定適合所有人。但其中的邏輯適用于大部分人,我們在做定投資金規劃的時候,要將收入、生活開銷和投資理財的資金進行合理分配,在自己承受風險范圍內理性投資理財。

   省錢

   基金定投中的費用還是不少的,如果仔細研究可以發現有很多省錢的小方法。

   選擇好平臺

   一般而言,定投申購費率大部分都是1.5%,隨著基金銷售機構的競爭愈加激烈,價格越來越優惠。然而銀行最多也就打八折,像天天基金這樣的第三方銷售平臺已經堅持1折申購很久了,甚至有時候還會推出更低的折扣。選擇一個好的平臺做定投,不僅體驗好、費用低,更重要的是靠譜。

   減少交易頻率

   《逍遙游》里說:“水之積也不厚,則其負大舟也無力。風之積也不厚,則其負大翼也無力!鼻f子大致的意思是:如果聚集的水不夠深,那就無法承載巨大的船只。如果聚集的風不夠強,那就無法承載巨大的翅膀。

   做基金定投就是這個道理,定投是個中長期投資過程,長期不斷積累份額,最終獲利。長期持有有一個好處就是基金持有時間越長,費用就越低。短期頻繁操作會加大投資成本。盡量不要在短期就贖回,不到7天贖回費更高,所以持有時間越長,在贖回費上省的錢越多。

   巧用基金轉換

   正常情況下基金申購、贖回都是需要手續費的,但是基金轉換只需要補交“兩只基金申購費之間的差額費”和“被轉出那只基金的贖回費”。

   基金轉換一般有兩種情況,同公司基金轉換和跨公司基金轉換?绻净疝D換在天天基金上被稱為“超級轉換”,這一方式極大地提高了投資便利性和資金利用率。

   比如說,某A基金的申購費率為1%,B基金的申購費為1.5%,兩只基金都是X公司的,X基金公司沒有基金轉換優惠政策。如果我們要贖回A基金去買B基金,就要交A基金的贖回費和B基金的申購費,兩部分費用;如果用基金轉換我們需要支付申購費率差0.5%;但是若是選擇在天天基金上使用超級轉換則僅需支付B基金的申購費打1折為0.15%。

   分錢

   即使是同樣的基金、同樣的定投日期、同樣的金額、同樣的費率……選擇的分紅方式不同,賺的錢也會不同。

   在簽訂定投計劃時會有兩種分紅方式,“現金分紅”和“紅利再投資”。

   以農銀平衡雙利混合(660003)為例,從2012年8月1日開始定投,每個月1號定投1000元,分別測算現金分紅和紅利再投資兩種分紅方式下的定投盈虧情況。

   其它情況都一樣只是分紅方式不一樣,收益率竟會有如此大的差距,可見紅利再投資的復利威力。

   不管是現金分紅還是紅利在投資,二者之間沒有絕對的好壞,怎么有利,我們就怎么選擇?傊斔I的基金處于高位時,選擇現金分紅,有助于省一筆贖回費用;當這只基金處于低位時,則選擇紅利再投資,有助于省一筆申購費用。

   來源:天天基金網

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